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　　展開全部隨著越來越多的人認(rèn)可貸款買房的概念，貸款買房已經(jīng)成為了大眾價(jià)值觀，絕大部分人身上都背有房貸。如果你購買了一套1000萬的房子，首付300萬，貸款700萬，鎮(zhèn)江注冊商標(biāo)那么當(dāng)房價(jià)腰斬只價(jià)值500萬的時(shí)候，鎮(zhèn)江注冊商標(biāo)銀行會沒收強(qiáng)制拍賣你的房子嗎？

　　我們的房貸合同上清楚的注明，如果抵押物價(jià)格下降的時(shí)候，銀行會要求你補(bǔ)充抵押物，這是銀行的權(quán)利。那么當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)格下跌多少的時(shí)候銀行才會通知你補(bǔ)充抵押呢，這個(gè)合同上沒有注明，很多人認(rèn)為，只要我能按期還月供，銀行就不可能沒收房子，事實(shí)真的是這樣嗎？

　　首先，我們要清晰一個(gè)概念，銀行要的不是房子，是你的資產(chǎn)，在你的眼里，你借款700萬是買了房子，自己一分錢沒撈到，全在房子里，所以壞情況也不過就是把房子給沒收了。

　　但是實(shí)際上，銀行給你的是線萬巨款，和你形成的是債權(quán)結(jié)構(gòu)非常明晰的借貸關(guān)系，銀行對那個(gè)房子一點(diǎn)興趣都沒有，他給你的是現(xiàn)金，要你還的，也是現(xiàn)金。

　　所以，在大多數(shù)情況下，只要你按期還月供，銀行是不會找你麻煩的，沒收房子拍賣也是需要走法院起訴流程的，有執(zhí)法成本，很麻煩，銀行更希望貸款人按合同約定還完剩余的房貸。

　　但是這一切，都是在房價(jià)下跌不多的基礎(chǔ)上，也就是沒有跌穿安全墊，你的首付款還在，如果跌穿了安全墊，那你的房子就有危險(xiǎn)了。

　　還是上面那個(gè)案例，如果房價(jià)下跌30%，這套房屋只值700萬了，你的首付款已經(jīng)跌沒有了，再跌下去，就傷及銀行的本金了。而且如果拉過去拍賣，說不定只能賣600萬，鎮(zhèn)江注冊商標(biāo)這個(gè)時(shí)候，銀行就要考慮自保了，再跌下去就麻煩了。

　　在這個(gè)時(shí)候，銀行會催你補(bǔ)充質(zhì)押，什么叫補(bǔ)充抵押，假設(shè)房價(jià)腰斬，房屋只價(jià)值500萬，而你貸款700萬，你補(bǔ)充200萬現(xiàn)金給銀行，那么銀行就認(rèn)可你是安全的，如果繼續(xù)下跌，那么你要繼續(xù)補(bǔ)錢。

　　沒錢怎么辦呢，你可以抵押其他資產(chǎn)，例如其他的房產(chǎn)、土地、汽車、名貴古董等一切銀行認(rèn)可的資產(chǎn)都可以，反正你要補(bǔ)齊這200萬的差額，讓銀行的資金回到安全線以上。

　　如果你沒有其他資產(chǎn)可以做補(bǔ)充質(zhì)押，也拿不出200萬現(xiàn)金，那么銀行是肯定要沒收你的房子的去拍賣的，如果拍賣得到了萬，那么你除了一無所有之外，還倒欠銀行300萬，上老賴黑名單，名下有任何資產(chǎn)都可能被銀行查封，直到你還清欠款為止。

　　補(bǔ)充抵押貸款的意義，在于保護(hù)銀行資金的安全，很多人認(rèn)為，我會老老實(shí)實(shí)還月供的啊，我也還的起，銀行你不要沒收我的房子啊。但是實(shí)際上，如果你貸款700萬，房屋價(jià)值下跌到700萬附近的時(shí)候，絕大部分人都不會選擇放棄的，但是如果價(jià)格下跌過度，跌到500萬甚至只有300萬，除了個(gè)別道德品德非常高的人之外，其他的人一般就不還貸款了，大不了房子你拿走。

　　貸款700萬，房子只能賣300萬，這可是多付萬欠款啊，這套房子市值才300萬，他要是有這萬，直接轉(zhuǎn)移走，以子女的名義按照30%首付的線套房子了，可以多賺多少錢？他為什么還要老老實(shí)實(shí)還給銀行。

　　千萬不要高估人性，銀行也不會把自己的生死寄托在貸款人守信之上，那叫江湖義氣，而不叫市場經(jīng)濟(jì)，在中產(chǎn)完蛋和銀行完蛋里面二選一的話，銀行是選擇中產(chǎn)完蛋。至于說沒收房產(chǎn)拍賣會導(dǎo)致房價(jià)繼續(xù)暴跌，假設(shè)中國只有一家銀行，一個(gè)聲音的話，他可能會這么想，但是如果有幾十家銀行，互相進(jìn)行資產(chǎn)考核來進(jìn)行獎(jiǎng)懲升遷的話，沒有人會關(guān)心大市如何，只會考慮把自家銀行先脫離苦海。

　　因?yàn)橹灰�房價(jià)一跌，那是真的會出現(xiàn)大面積斷供，想讓銀行背鍋的壞業(yè)主是大有人在，中國房價(jià)只有在2008年出現(xiàn)過一次暴跌，巧了，剛暴跌就出現(xiàn)了大面積斷供潮，我們看一看2008年媒體做的一篇專題報(bào)道，說的就是深圳樓市大面積斷供，貸款的業(yè)主被銀行告上法庭的事情。

　　深圳房價(jià)就跌過那么一次，就立刻出現(xiàn)了大面積斷供潮，你說怎么這么巧？很多人心里和明鏡似的，要是房屋價(jià)值真的跌到不如貸款余額了，指望他們守約難如登天。

　　所以，當(dāng)房價(jià)剛剛跌破貸款余額的時(shí)候，銀行就會立刻讓你補(bǔ)充抵押貸款，不會等太久，而且一般情況下，還會讓你再多繳一點(diǎn)錢做安全墊，這樣才能限度的保護(hù)自己的本金安全。

　　還有一個(gè)因素就是，當(dāng)房價(jià)下跌的時(shí)候，一定是在經(jīng)濟(jì)下行期，房價(jià)下跌通常都是和失業(yè)潮所互相捆綁的，尤其是中國這種國情，但凡經(jīng)濟(jì)扛得住，政府一定不會讓房價(jià)跌，要是跌了，那經(jīng)濟(jì)線年，以正常的手段，是無法挽救經(jīng)濟(jì)的，也拉不回房價(jià)，后來還是執(zhí)行了大面積的放水，制造通貨膨脹來飲鴆止渴，才把經(jīng)濟(jì)給拉上去的，如果當(dāng)年不放水，后面肯定是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。你原本以為自己是可以付得起月供的，但是等失業(yè)潮發(fā)生的時(shí)候，你又拿什么去還月供呢。

　　以香港和日本為例，當(dāng)年在房災(zāi)中，被銀行沒收房產(chǎn)跳樓自殺的人，絕大多數(shù)都是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣被迫失業(yè)，被銀行沒收房產(chǎn)又背了幾百萬巨債的人。他們有很多人，按照原本的工資，是能夠勉強(qiáng)還得起房貸的，可惜經(jīng)不起任何風(fēng)吹雨打，一旦失業(yè)，立刻斷供�，F(xiàn)在那些北上深的房奴們你們自己給自己做一個(gè)壓力測試，假設(shè)明天你失業(yè)了，你還能還多久的月供？哪怕只有10%的人無法通過這個(gè)壓力測試，帶來的都是多殺多，批斷供人帶來的強(qiáng)制拍賣，會把房價(jià)打的更低，帶來更多的人違約斷供，然后是雪崩一樣的連綿拋壓，2015年股災(zāi)，就是因?yàn)楦軛U斷裂引起的。

　　銀行的確不會輕易沒收拍賣你的房產(chǎn)，尤其是對于自住剛需，但是也不要認(rèn)為你可以把風(fēng)險(xiǎn)無腦轉(zhuǎn)嫁給銀行，在銀行面前單個(gè)貸款人是弱勢，和銀行比聰明是不存在的，不要低估銀行的智商。銀行會拼命催繳補(bǔ)充質(zhì)押的現(xiàn)金，在房價(jià)下跌達(dá)到一定程度之后，也會果斷沒收房產(chǎn)，不會有什么客氣好講的，至于拍賣了還沒還清的貸款差額，那也是要追債一輩子的。

　　現(xiàn)在你知道為什么政府不敢讓房價(jià)暴跌了嘛，當(dāng)杠桿斷裂的時(shí)候，山崩海嘯是誰也擋不住的。當(dāng)然，我之前也發(fā)布多篇文章，不認(rèn)為房價(jià)會漲，不讓房價(jià)繼續(xù)瘋漲的原因還是怕波下跌帶來杠桿崩潰，所以就這么橫著吧，政府也難吶，橫盤時(shí)間，預(yù)計(jì)是3~5年，只有達(dá)到這么長的時(shí)間，才能勉強(qiáng)消化波泡沫。
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